نوشته‌ها

منابع مالی کسب و کار

منابع مالی کسب و کار خود را چگونه تأمین کنید؟

منابع مالی چیست؟ آیا صاحب کسب و کاری که سرمایه اولیه برای شروع کارش را ندارد می‌تواند منابع مالی کسب و کار خود را از طریق دیگری تأمین کند؟ با چه روش‌هایی می‌توان سرمایه اولیه دست و پا کرد؟ این‌ها همگی سؤالاتی هستند که در ذهن شما نقش می‌بندند مخصوصاً زمانی که می‌خواهید کسب و کار جدیدی را راه‌اندازی کنید و سرمایه مالی کافی برای انجام آن را در اختیار ندارید.

این مبحث هم ارتباط مستقیم با هوش مالی دارد. به افرادی که بیکار هستند و جزو ناهوشیاران مالی هستند هیچ موقع توصیه نمی‌شود که در گام اول برای خود کسب و کار راه‌اندازی کنند. آنها در مرحله اول باید همه موارد مربوط به اشتغال را آموزش ببینند و بعد وارد دنیای کسب و کار شوند.

 

تامین منابع مالی کسب و کار چگونه؟

 

تأمین منابع مالی کسب و کار:
برای راه‌اندازی یک کسب و کار موفق تنها به پول احتیاج نیست، خیلی از افراد سرمایه داشتند اما اطلاعات و تجربه نداشتند و وارد کاری شده و شکست خوردند. اگر فردی ارزش پولش، بیشتر از خودش بود این را بدان که مهارت لازم برای موفقیت ندارد. در ادامه به تکنیک‌ها و روش‌هایی برای تأمین منابع مالی راه‌اندازی کسب و کار اشاره خواهیم کرد. با ما همراه باشید.

 

استفاده از پس انداز و سرمایه خود:
اولین و بهترین روش برای تأمین منابع مالی استفاده از پس انداز و سرمایه خودتان است. این سرمایه یا پس انداز می‌تواند هر چیزی باشد حتی یک گوشی موبایل. آمارها نشان می دهد که ۷۵% کسب و کارها که راه اندازی می‌شود، صاحبان بیزینس از سرمایه و پس انداز خود استفاده کرده‌اند.

حتی اگر به موفقیت خود ایمان دارید و اطلاعات کامل دارید، می توانید منزل خود را بفروشید و از پول آن سرمایه کسب و کار خود را تأمین کنید. آن هم تنها در شرایطی که از آینده کسب و کار خود مطمئن هستید. یکی دیگر از راه‌های تأمین سرمایه است که محصول و خدمات خود را پیش فروش کنید.

 

قرض گرفتن برای تامین منابع مالی کسب و کار

قرض گرفتن از نزدیکان:
اگر این روش را برای تأمین منابع مالی کسب و کار خود انتخاب کردید، این نکته را در ذهن داشته باشید که می‌توانید به جای قرض گرفتن پول دوستان، نزدیکان و اقوام خود را در کارتان شریک کنید و از سرمایه آنها بهره‌مند شوید.

خیلی از اوقات این‌کار برای خیلی از افراد قابل قبول‌تر از قرض گرفتن مستقیم است. اگر تصمیم بر این شد که دوستان و نزدیکان خود را به عنوان شریک در کنار خود داشته باشید حتماً قراردادی تنظیم کنید و بین خود به امضا برسانید.

تکنیک قرض گرفتن به این صورت است که شما یک لیست ۱۰۰ نفره از اسامی دوستان و نزدیکان خود را می‌نویسید و براساس نسبت نزدیکی و صمیمیت به آنها از یک تا ده رتبه می دهید و به نوبت ارتباط مؤثر برقرار می‌کنید در جهت قرض مبلغی معین برای این‌که کسب و کار خود را شروع کنید. به افرادی که نزد آنها اعتبار دارید تماس بگیرید و از آنها درخواست کنید. این مهارت را در خود تقویت کنید تا هیچ‌گاه از کمبود سرمایه سرگردان نباشید.

 

همکاری با کسب و کارهای مشابه:
یکی دیگر از روش‌های تأمین منابع مالی کسب و کار شما این است که با افراد، سازمان‌ها و شرکت‌هایی که بیزینس مشابه شما دارند، همکاری کنید. فواید این کار این است که مواد اولیه شما در بیزینس به راحتی تأمین می‌شود، امکان پیش فروش محصول و خدمات شما بوجود می‌آید، می‌توانید رقبای خود را دست به سر کنید و از همه مهم‌تر سرمایه خود را تأمین کنید.

با رقبای کوچک خود مشارکت کنید. تا حد امکان در برقراری ارتباط و مذاکره با آنها قوی عمل کنید. بعضی اوقات می‌توانید یک ایده خوب را به رقیب خود ارائه داده و با او در کسب و کار همراه شوید. البته برای این کار حتماً بین خود قراردادی را امضا کنید.

وام برای منابع مالی کسب و کار
وام بانکی:
این نکته را هرگز فراموش نکنید که در ایران بانک‌ها دلال ملک هستند. از پول شما به خودتان با بهره یا سود معین وام می دهند.

تقاضای وام بانکی در چه مواردی ضروری است؟ آیا برای راه اندازی هر کاری باید از وام استفاده کرد؟

خیر، گرفتن وام از بانک‌ها تنها زمانی منطقی است که شما در محل کسب خود مستأجر هستید و با هدف دریافت وام بانکی می توانید هزینه رهن آنجا را پرداخت کنید و به جای اجاره دادن قسط وام بانکی خود را بدهید. تنها در این صورت گرفتن وام را به شما توصیه می‌کنیم.

برای دریافت وام بانکی یکی از مهم‌ترین فاکتورها گردش و معدل حساب شماست. مورد مهم دوم مدارکی است که اهلیت، ظرفیت و شخصیت شما را نمایان کند. یعنی بانک توسط آنها به شخصیت شما پی ببرد. سومین مورد هم ضامن است. ضامن شما می‌تواند ملک یا فرد باشد که شما را ضمانت می‌کند.

 

انواع و اقسام وام‌ها:

وام مضاربه ای: این نوع وام برای افرادی مناسب است که خرید و فروش می‌کنند و امور بازرگانی را مدیریت می‌کنند. وام را به شما داده و آن را می‌توانید تمدید کنید؛ برای مثال ۶ ماهه را می‌توانید تا ۶ ماه آینده تمدید کنید. این وام بیشتر به تجار تعلق می‌گیرد.
تسهیلات مشارکت مدنی: نوع دیگری از وام که برای هر کاری این وام به شما داده می‌شود که یکی از بهترین تسهیلات بانکی است به شما معرفی می کند.
مشارکت حقوقی: در اینجا بانک با شما شریک می شود. بانک به شما پول می‌دهد اما خودش هم در کار شما شریک می‌شود و سهمی از شما می‌طلبد.
وام جعاله: این وام اکثراً در خصوص تعمیرات به متقاضی سپرده می شود. تمامی این روش‌ها به ضامن احتیاج است.

شرکت های بیمه:
شاید خیلی از شما این موضوع را ندانید اما اگر تحت پوشش بیمه عمر قرار دارید و مدتی است که اقساط ان را به صورت ماهانه یا سالانه پرداخت می کنید، می‌توانید از شرکت‌های بیمه وام دریافت کنید. به این صورت که همان مبلغی که تا به حال سرمایه‌گذاری کرده‌اید را با بهره کم به شما وام می‌دهند که می‌تواند به هدف تأمین منابع مالی مورد استفاده قرار گیرد.

نتیجه گیری:
در کل بسیاری از گزینه‌ها وجود دارند که می‌توانند برای شما سرمایه مهیا کنند تا از راه‌اندازی کسب و کار خود عقب نمانید. از قدرت برقراری ارتباط بسیار استفاده کنید. با دیگران مخصوصاً افراد با نفوذ ارتباط موثر خود را حفظ کنید.

راه های افزایش هوش مالی

راه های افزایش هوش مالی

راه های افزایش هوش مالیراه های افزایش هوش مالی

آیا می‌دانید هوش مالی چیست؟ شما یک IQ یا بهره‌ی هوشی دارید، که سرواژه‌ی intelligence quotient است، و سطح کلی هوش شما را ارزیابی می‌کند، و یک آی‌کیوی هیجانی (emotional IQ) هم دارید، که میزان توانایی‌ شما در کنترل هیجان‌هایتان را می‌سنجد. آی‌کیو یا بهره‌ی هوشی مالی شما با هوش مالی‌تان سنجیده می‌شود، این‌که شما چقدر خوب از پس مسائل مالی برمی‌آیید!
 
داشتن هوش مالی بالا یعنی شما بیشتر به موفقیت‌های مالی دست می‌یابید. می‌توانید هوشمندانه عمل کنید و درآمد خوبی بسازید، اما اگر هوش مالی پایینی داشته باشید یعنی شما در برابر پول‌تان غیرمسئولانه عمل می‌کنید. هوش ‌مالی بالا به معنی این است که شما تصمیمات مالی هوشمندانه‌تری اتخاذ می‌کنید و اقدامات درست‌تری برای بهبود شرایط مالی‌تان انجام می‌دهید. افراد با هوش‌مالی بالا دقیقا می‌فهمند که برای مدیریت پول‌شان چه‌کاری باید انجام دهند و از چه‌کاری اجتناب کنند
 
هر شخصی می‌تواند هوش مالی‌اش را افزایش دهد. و برای انجام این ‌کار نیازی به یک دانش‌آموخته‌ی هاروارد نیست، فقط کافی است کاملا به بهبود وضعیت مالی‌تان متعهد و علاقمند باشید. صرف‌نظر از این‌که شما چگونه پول می‌سازید، می‌توانید از همین حالا هوش مالی‌تان را افزایش دهید. این‌ توصیه‌ها به شما قدرت مالی می‌بخشند. آماده هستید؟
 
این‌جا ۴ روش وجود دارد که با کمک آنها همین امروز می‌توانید هوش مالی تان را بسازید!
 
۱. تمرّد را کنار بگذارید: اگر شما از وظایف کاری‌تان که واقعا دوست ندارید انجام‌شان دهید سر باز زنید یا از انجام آنها تمرد و چشم‌پوشی کنید، فکر می‌کنید رییس‌تان چندوقت شما را سرکار نگه می‌دارد؟ طول نمی‌کشد، مطمئن باشید! شغل‌تان، منبع مالی و درواقع پول شما است. وقتی شما به پول یا امور مالی خود به نحوی شایسته توجه کنید آن‌گاه می‌توانید تغییر را ببینید. ممارست برای بهبود رابطه با پول‌تان، هوش مالی شما را افزایش می‌دهد.
 
۲. به خودتان آموزش دهید: به شما پیشنهاد نمی‌کنیم به دوران مدرسه برشد تا درباره‌ی امور مالی چیزهایی بیاموزید یا در کلاس‌های آموزشی سهام و اوراق قرضه ثبت‌نام کنید. مادامی که شما می‌توانید یک مشاور موثق استخدام کنید تا در تصمیمات و انتخاب‌های مالی کمک‌تان کند، ضرورتی ندارد خودتان تمام زیر و بم سرمایه‌گذاری را بدانید.
 
فهمیدن چگونگی تغییر راه‌های رفتاری شما با پول‌تان مهم است. توجه داشته باشید که چگونه با پول‌تان رفتار می‌کنید و روزانه چه تصمیماتی اتخاذ می‌کنید که وضع مالی‌تان را بهتر یا بدتر می‌کند. به این مسئله که فقط رفتاری را از خود بروز دهید که به نفع شماست متعهد باشید. این هوش مالی شما را افزایش می‌دهد.
 
۳. تفکرتان را تغییر دهید: اغلب مواقع این تفکر ما است که در جایی که هیچ رشد فکری نداریم نگه‌مان می‌دارد. برای افزایش هوش‌مالی و احساس کامیابی مالی، طرز تفکرتان را تغییر دهید. به جای این‌که فکر کنید زندگی بدون خریدن فلان چیز گران‌قیمت برای‌تان پوچ است، بیشتر درباره‌ی ثروت ساختن بیندیشید.
 
وقتی روی خرج کردن تمرکز کنید، هوش مالی‌تان پایین نگه داشته می‌شود، اما وقتی به این می‌اندیشید که چگونه می‌توانید پول بیشتری بسازید، هوش مالی‌تان افزایش می‌یابد و به اتخاذ تصمیماتی می‌پردازید که در پس آن تفکرتان تغییر می‌یابد. باهوش‌تر بودن یعنی هوشمندانه‌تر اندیشیدن.
 
۴. زمان تان را عاقلانه بگذرانید: افزایش هوش مالی شامل تخصیص زمان‌تان به انجام کارهایی است که واقعا برای زندگی سالم‌تر با پول به آن نیاز دارید. برای این‌که رابطه‌تان با پول بهتر باشد نیاز دارید کارهای بهتری با پول انجام دهید. رهاسازی خودتان از بدهی‌ها، هوش مالی‌تان را افزایش می‌دهد، بنابراین خرج روزانه‌تان را شدیدا کنترل کنید.
 
به جای این‌که منتظر بمانید و به این بیندیشید که آیا می‌توانید از پس خواسته‌هایتان برآیید، هر ماه زمانی را به این اختصاص دهید که برنامه‌ای را برای امور مالی‌تان بنویسید و دقیقا پولی را که به‌دست می‌آورید و نیز انتخاب‌هایتان برای چگونگی خرج کردن‌اش را مشخص کنید. انجام این کار قدرت کنترل بیشتر پول‌تان را به شما می‌دهد.
 
برای ساختن هوش مالی تان آماده هستید؟ شما می‌توانید. و برای انجامش نیازی به دانش‌آموختگی از هاروارد نیست. کافی است با پول‌تان هوشمندانه رفتار کنید تا بتوانید آن‌چه را که می‌خواهید، به انجام رسانید.